С 1 февраля в России действует закон, который обязывает банки указывать в рекламе своих продуктов не только минимальную ставку, но и диапазон полной стоимости кредита (ПСК). Вступившие в силу изменения не отразились на повышении прозрачности условий кредитования – в момент подачи заявки заемщики не понимают, на какой точный размер ставки могут рассчитывать. По данным финансового маркетплейса Банки.ру, средняя ПСК в финансовых организациях по потребительским кредитам составляет 40,8%. Что «зашито» в эти цифры, объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Помимо основного долга и процентов ПСК включает в себя все дополнительные расходы, которые понесет заемщик при обслуживании кредита. Это может быть страхование, комиссии и другие услуги, от которых зависит не только процентная ставка, но и в принципе факт предоставления кредита заемщику», – говорит аналитик.
Удобный кредитный калькулятор
Банки не обязаны раскрывать, что именно они прячут внутри диапазонов ПСК и как конкретно на нее влияют составляющие в процентах годовых, поэтому реальная итоговая ставка с учетом всех необходимых платежей может оказаться выше указанной, отмечает Инна Солдатенкова.
«Банк может определять размер ставки по результатам скоринга (оценки надежности) заемщика и зависеть от его решений – согласится ли он, например, на уплату единовременного платежа за снижение ставки», – говорит эксперт.
Раньше максимальный размер ПСК не мог быть выше установленного ЦБ лимита, сейчас это требование временно не действует – как минимум до конца I квартала 2024 года, напоминает Солдатенкова.
«Если во втором квартале года ЦБ вернет ограничение, это лишит банки возможности лавировать с высокими ставками и, скорее всего, приведет к ограничению выдач», – полагает эксперт.
Узнать свой кредитный рейтинг
В некоторых случаях ПСК превышает процентную ставку вдвое. Несмотря на невыгодные условия, россияне не спешат отказываться от кредитов.
«Большинство людей обращаются за кредитами не из праздности, а из-за наличия денежной потребности. И если она срочная, заемщики вряд ли вчитываются в условия договоров», – констатирует Солдатенкова.
Кроме того, по ее словам, основная часть заемщиков не может похвастаться высокой финансовой грамотностью, поэтому информация о диапазоне ПСК влияет только на решения тех людей, которые разбираются, что означает этот термин, и могут сравнить условия разных банков.
Теги: Что нужно знать о кредите
Демо-счет Газпромбанка — это отличная возможность для начинающих инвесторов научиться основам торговли и инвестиционных стратегий без риска для капитала. Он предоставляет виртуальные средства для тренировок на реальных рыночных данных, что позволяет понять, как функционируют финансовые рынки, и эффективно подготовиться к реальному инвестированию.
Преимущества демо-счета Газпромбанка
-
Обучение без риска
Демо-счет позволяет попробовать себя в инвестициях, не рискуя реальными средствами. Это идеальный способ для новичков изучить особенности финансовых рынков и понять, как работают различные инвестиционные инструменты. -
Тестирование стратегий
На демо-счете можно тестировать разные торговые стратегии и способы инвестирования, чтобы выбрать наиболее подходящие для вашего финансового профиля. -
Опыт работы с торговыми платформами
Инвесторы могут научиться работать с платформами для покупки и продажи активов, анализировать рыночные данные и принимать инвестиционные решения, используя реальные данные, но без риска потерять деньги. -
Удобство и доступность
Демо-счет доступен через интернет-банкинг или мобильное приложение Газпромбанка, что позволяет легко начать обучение в любое время и в любом месте.
